COVER Protocol去中心化金融DeFi保险协议项目应用介绍

项目介绍

什么是Cover Protocol，它有何独特之处？

点对点可交互保险

随着收益挖矿爆炸式的增长，智能合约保险变得从未像现在这样重要。然而，现在保险市场容量有限，并且过高的投保价格把大部分用户拒之门外。

Cover协议提供了点对点的可交互保险。它让市场调节保险价格而不是通过价格曲线（一种代币分发模式）。

开始阶段，做市商（MMs）充值抵押物来承保一个产品。做市商将会收到两个不同的可交互cover代币，可以用来提取抵押物。然后做市商有两种选择，其一，卖掉可交互代币赚取保费，其二，把可交互代币放在Balancer交易所池子中，提供流动性来赚取费用。投保用户可以购入其所需要的相应保险。

对于智能合约的风险，Cover协议能够为DeFi用户提供保护。在协议和用户之间建立信任和信心，Cover稳固了混乱的Defi市场。缩小了去中心化和中心化金融间的差距，让所有用户轻松进入Defi市场。

Cover协议的愿景：让任何人在任何事物皆可投保。

Cover介绍

随着收益挖矿爆炸式的增长，智能合约保险变得从未像现在这样重要。然而，现在保险市场容量有限，并且过高的投保价格把大部分用户拒之门外。

Cover协议提供了点对点的可交互保险。它让市场调节保险价格而不是通过价格曲线（一种代币分发模式）。

开始阶段，做市商（MMs）充值抵押物来承保一个产品。做市商将会收到两个不同的可交互cover代币，可以用来提取抵押物。然后做市商有两种选择，其一，卖掉可交互代币赚取保费，其二，把可交互代币放在Balancer交易所池子中，提供流动性来赚取费用。投保用户可以购入其所需要的相应保险。

对于智能合约的风险，Cover协议能够为Defi用户提供保护。在协议和用户之间建立信任和信心，Cover稳固了混乱的Defi市场。缩小了去中心化和中心化金融间的差距，让所有用户轻松进入Defi市场。

Cover协议的愿景：让任何人在任何事物上投保。

可交互Cover代币

Cover协议核心是可交互代币。当用户在Cover智能合约中充值抵押物后，可交互代币被创建。每个Cover合约指定了被承保的协议（例如 Curve），抵押物（例如DAI），充值数量和保险过期日。

通过抵押物获得的可交互代币维持在1:1比例。每充值一个DAI币，用户收到2个代币，一个CLAIM代币和一个NOCLAIM代币。在承保期内没有发生索赔，NOCLAIM代币代表充值抵押物的份额权。索赔过程中，支付索赔，CLAIM币代表充值抵押物（可能是其中一小部分）的份额权。详情可参考“索赔管理”部分。

标记

CLAIM和NOCLAIM两种代币标记格式如下：

COVER_{Protocol}_{Expiration Date}_{Collateral Currency}_{Nonce}_{Direction}

例如：在12/31/2020过期的Curve保险（没有发生索赔）上的代币标记

CLAIM代币标记:

COVER_CURVE_2020_12_31_DAI_0_CLAIM

NOCLAIM代币标记：

COVER_CURVE_2020_12_31_DAI_0_NOCLAIM

如何工作？

可交互cover代币模型在风险管理上，充分利用了现代Defi金融市场，具有最大的灵活性。

一旦CLAIM和NOCLAIM代币被生成，他们可以在Balancer池子中出售，甚至可以抵押在借贷平台（风险很大，但技术上可行）。为了充分利用这些市场，当一个新保险通过Cover协议产生代币后，Cover协议将在Balancer上建立两个池子，一个是，80%CLAIM代币和20%DAI，另一个是，98%NOCLAIM和2%DAI。另外，COVER网站上为每个保险展示对应的Balancer池。如果需要的话，以上的过程适用于Uniswap，Sushi等等。

在Cover协议市场，有三种类型的参与者：做市商，承保人，投保人。

做市商

做市商得到CLAIM代币和NOCLAIM代币，为两种代币提供流动性。

如何成为做市商

1. 充值抵押物

2. 收到CLAIM和NOCLAIM代币

3. 为两种币提供流动性

收益

• 为两种代币提供流动性，赚钱流动性挖矿的费用

• 通过在Cover协议质押以上流动性凭证，参与保护性挖矿（）

• 随时卖出两种代币

• 通过两种代币赎回抵押物

风险

虽然在默认的80/20 CLAIM代币/抵押物和98/2 NOCLAIM/抵押物池子损失已经最小化，但是还有损失来自流动性挖矿的无偿损失

上面的图展示了在承保产品上发生索赔时的情况。因此，在索赔发生时，可索赔代币价值为$1,不可索赔代币为$0。

承保商(CP)

承保商仅仅为NOCLAIM代币提供流动性。

我们鼓励项目团队成为承保商，以此来展示对项目的信心，通过合适保险的价格来为用户提供保护。

如何成为承保商

1. 充值抵押物

2. 收到CLAIM和NOCLAIM代币

3. 溢价卖出可CLAIM代币，为NOCLAIM代币提供流动性

收益

• 展示对项目的信心

• 通过提供合适价格的保险来保护项目用户

• 卖出可CLAIM代币赚取溢价

• 为NOCLAIM代币提供流动性赚取流动性费用

• 在Cover协议质押以上代币的LP代币，参与COVER平台收益挖矿

• 卖出NOCLAIM代币消除风险

• 通过NOCLAIM代币赎回抵押物

• 当保险到期后，通过NOCLAIM代币赎回抵押物

• 保险到期或者发生索赔之前，通过购买和NOCLAIM代币相等数量的CLAIM代币，用两种代币赎回抵押物

风险

• 当被承保产品发生索赔时（用户丢失资金），失去抵押物

• 虽然在默认的80/20 CLAIM代币/抵押物和98/2 NOCLAIM/抵押物池子损失已经最小，但是还有损失来自流动性的无偿损失

保险人

保险人仅仅拥有CLAIM代币。目的是消除投被保产品的风险。

如何成为保险人？

1. 直接在池子中购买CLAIM代币

或者

1. 充值抵押物，收到CLAIM代币和NOCLAIM代币

2. 卖出NOCLAIM代币，为CLAIM代币提供流动性

收益

• 避免潜在的风险

• 为CLAIM代币提供流动性，赚钱流动性收益

• 发生索赔时，通过CLAIM代币赎回抵押物

• 不想再投保时，卖出CLAIM代币

• 保险到期或者发生索赔之前，通过购买和NOCLAIM代币相等数量的CLAIM代币，用两种代币赎回抵押物

风险当没有发生索赔时，损失保费，但是这也意味着所投保的产品是安全的

• 虽然在默认的80/20 CLAIM币/抵押物和98/2 NOCLAIM/抵押物池子损失已经最小，但是还有损失来自流动性的无偿损失

索赔管理

过程按如下步骤进行。

1. 提出索赔。如果索赔被接受，申请索赔费用退还索赔申请者。

   1. 支付申请索赔费，任何人可以提出相应投保产品的索赔。每次提出索赔，相应协议的申请索赔费用将翻倍，这样可以防止恶意的提出索赔。

   2. 支付申请强制索赔费，任何人可以申请强制索赔。这样直接跳过第二步。

2. 投票决定索赔。一旦提出索赔，为索赔建立投票快照。无论索赔是否有效，COVER代币持有者可以参加投票。

3. 索赔评估委员会最初最终裁决。索赔委员会评估申请的索赔，决定索赔是否满足赔付条件和赔付比例。每个提出的索赔由5个或以上审计员来评估。要使索赔有效，需要50%以上的评估员同意索赔和赔付比例（上限100%）。索赔通过后，申请索赔费退还给申请者。相同承保协议上的申请索赔将被否决，费用归于财务。

4. 一旦索赔通过以上步骤通过，CLAIM代币持有人在延长期后可以开始赎回抵押物。

索赔评估委员会(CVC)

Cover协议希望在做出最终决定之前，把决策过程公示给每一个评估员。

在智能合约审计行业对有一定口碑的企业，我们打算给予金钱激励，使我们的审计结果满足索赔人。

CVC成员角色很重要。他们为Cover协议质押参与者，特别是承保者和投保者，提供信息。他们的知识可以帮助保险参与者更好的明白风险和保险知识。