什么是Cover Protocol,它有何独特之处?点对点可交互保险随着收益挖矿爆炸式的增长,智能合约保险变得从未像现在这样重要。然而,现在保险市场容量有限,并且过高的投保价格把大部分

COVER Protocol去中心化金融DeFi保险协议项目应用介绍

更新日期:2020-12-29
项目网站:https://www.coverprotocol.com/
微信号码:bitcreate
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什么是Cover Protocol,它有何独特之处?点对点可交互保险随着收益挖矿爆炸式的增长,智能合约保险变得从未像现在这样重要。然而,现在保险市场容量有限,并且过高的投保价格把大部分

项目介绍

COVER Protocol去中心化金融DeFi保险协议项目应用介绍

什么是Cover Protocol,它有何独特之处?

点对点可交互保险

随着收益挖矿爆炸式的增长,智能合约保险变得从未像现在这样重要。然而,现在保险市场容量有限,并且过高的投保价格把大部分用户拒之门外。

Cover协议提供了点对点的可交互保险。它让市场调节保险价格而不是通过价格曲线(一种代币分发模式)。

开始阶段,做市商(MMs)充值抵押物来承保一个产品。做市商将会收到两个不同的可交互cover代币,可以用来提取抵押物。然后做市商有两种选择,其一,卖掉可交互代币赚取保费,其二,把可交互代币放在Balancer交易所池子中,提供流动性来赚取费用。投保用户可以购入其所需要的相应保险。

对于智能合约的风险,Cover协议能够为DeFi用户提供保护。在协议和用户之间建立信任和信心,Cover稳固了混乱的Defi市场。缩小了去中心化和中心化金融间的差距,让所有用户轻松进入Defi市场。

Cover协议的愿景:让任何人在任何事物皆可投保。

Cover介绍

随着收益挖矿爆炸式的增长,智能合约保险变得从未像现在这样重要。然而,现在保险市场容量有限,并且过高的投保价格把大部分用户拒之门外。

Cover协议提供了点对点的可交互保险。它让市场调节保险价格而不是通过价格曲线(一种代币分发模式)。

开始阶段,做市商(MMs)充值抵押物来承保一个产品。做市商将会收到两个不同的可交互cover代币,可以用来提取抵押物。然后做市商有两种选择,其一,卖掉可交互代币赚取保费,其二,把可交互代币放在Balancer交易所池子中,提供流动性来赚取费用。投保用户可以购入其所需要的相应保险。

对于智能合约的风险,Cover协议能够为Defi用户提供保护。在协议和用户之间建立信任和信心,Cover稳固了混乱的Defi市场。缩小了去中心化和中心化金融间的差距,让所有用户轻松进入Defi市场。

Cover协议的愿景:让任何人在任何事物上投保。

可交互Cover代币

Cover协议核心是可交互代币。当用户在Cover智能合约中充值抵押物后,可交互代币被创建。每个Cover合约指定了被承保的协议(例如 Curve),抵押物(例如DAI),充值数量和保险过期日。

通过抵押物获得的可交互代币维持在1:1比例。每充值一个DAI币,用户收到2个代币,一个CLAIM代币和一个NOCLAIM代币。在承保期内没有发生索赔,NOCLAIM代币代表充值抵押物的份额权。索赔过程中,支付索赔,CLAIM币代表充值抵押物(可能是其中一小部分)的份额权。详情可参考“索赔管理”部分。

标记

CLAIM和NOCLAIM两种代币标记格式如下:

COVER_{Protocol}_{Expiration Date}_{Collateral Currency}_{Nonce}_{Direction}

例如:在12/31/2020过期的Curve保险(没有发生索赔)上的代币标记

CLAIM代币标记:

COVER_CURVE_2020_12_31_DAI_0_CLAIM

NOCLAIM代币标记:

COVER_CURVE_2020_12_31_DAI_0_NOCLAIM

如何工作?

可交互cover代币模型在风险管理上,充分利用了现代Defi金融市场,具有最大的灵活性。

一旦CLAIM和NOCLAIM代币被生成,他们可以在Balancer池子中出售,甚至可以抵押在借贷平台(风险很大,但技术上可行)。为了充分利用这些市场,当一个新保险通过Cover协议产生代币后,Cover协议将在Balancer上建立两个池子,一个是,80%CLAIM代币和20%DAI,另一个是,98%NOCLAIM和2%DAI。另外,COVER网站上为每个保险展示对应的Balancer池。如果需要的话,以上的过程适用于Uniswap,Sushi等等。

在Cover协议市场,有三种类型的参与者:做市商,承保人,投保人。

做市商

做市商得到CLAIM代币和NOCLAIM代币,为两种代币提供流动性。

如何成为做市商

  1. 充值抵押物

  2. 收到CLAIM和NOCLAIM代币

  3. 为两种币提供流动性

收益

  • 为两种代币提供流动性,赚钱流动性挖矿的费用

  • 通过在Cover协议质押以上流动性凭证,参与保护性挖矿()

  • 随时卖出两种代币

  • 通过两种代币赎回抵押物

风险

虽然在默认的80/20 CLAIM代币/抵押物和98/2 NOCLAIM/抵押物池子损失已经最小化,但是还有损失来自流动性挖矿的无偿损失

上面的图展示了在承保产品上发生索赔时的情况。因此,在索赔发生时,可索赔代币价值为$1,不可索赔代币为$0。

承保商(CP)

承保商仅仅为NOCLAIM代币提供流动性。

我们鼓励项目团队成为承保商,以此来展示对项目的信心,通过合适保险的价格来为用户提供保护。

如何成为承保商

  1. 充值抵押物

  2. 收到CLAIM和NOCLAIM代币

  3. 溢价卖出可CLAIM代币,为NOCLAIM代币提供流动性

收益

  • 展示对项目的信心

  • 通过提供合适价格的保险来保护项目用户

  • 卖出可CLAIM代币赚取溢价

  • 为NOCLAIM代币提供流动性赚取流动性费用

  • 在Cover协议质押以上代币的LP代币,参与COVER平台收益挖矿

  • 卖出NOCLAIM代币消除风险

  • 通过NOCLAIM代币赎回抵押物

  • 当保险到期后,通过NOCLAIM代币赎回抵押物

  • 保险到期或者发生索赔之前,通过购买和NOCLAIM代币相等数量的CLAIM代币,用两种代币赎回抵押物

风险

  • 当被承保产品发生索赔时(用户丢失资金),失去抵押物

  • 虽然在默认的80/20 CLAIM代币/抵押物和98/2 NOCLAIM/抵押物池子损失已经最小,但是还有损失来自流动性的无偿损失

保险人

保险人仅仅拥有CLAIM代币。目的是消除投被保产品的风险。

如何成为保险人?

  1. 直接在池子中购买CLAIM代币

或者

  1. 充值抵押物,收到CLAIM代币和NOCLAIM代币

  2. 卖出NOCLAIM代币,为CLAIM代币提供流动性

收益

  • 避免潜在的风险

  • 为CLAIM代币提供流动性,赚钱流动性收益

  • 发生索赔时,通过CLAIM代币赎回抵押物

  • 不想再投保时,卖出CLAIM代币

  • 保险到期或者发生索赔之前,通过购买和NOCLAIM代币相等数量的CLAIM代币,用两种代币赎回抵押物

风险当没有发生索赔时,损失保费,但是这也意味着所投保的产品是安全的

  • 虽然在默认的80/20 CLAIM币/抵押物和98/2 NOCLAIM/抵押物池子损失已经最小,但是还有损失来自流动性的无偿损失

索赔管理

过程按如下步骤进行。

  1. 提出索赔。如果索赔被接受,申请索赔费用退还索赔申请者。

    1. 支付申请索赔费,任何人可以提出相应投保产品的索赔。每次提出索赔,相应协议的申请索赔费用将翻倍,这样可以防止恶意的提出索赔。

    2. 支付申请强制索赔费,任何人可以申请强制索赔。这样直接跳过第二步。

  2. 投票决定索赔。一旦提出索赔,为索赔建立投票快照。无论索赔是否有效,COVER代币持有者可以参加投票。

  3. 索赔评估委员会最初最终裁决。索赔委员会评估申请的索赔,决定索赔是否满足赔付条件和赔付比例。每个提出的索赔由5个或以上审计员来评估。要使索赔有效,需要50%以上的评估员同意索赔和赔付比例(上限100%)。索赔通过后,申请索赔费退还给申请者。相同承保协议上的申请索赔将被否决,费用归于财务。

  4. 一旦索赔通过以上步骤通过,CLAIM代币持有人在延长期后可以开始赎回抵押物。

索赔评估委员会(CVC)

Cover协议希望在做出最终决定之前,把决策过程公示给每一个评估员。

在智能合约审计行业对有一定口碑的企业,我们打算给予金钱激励,使我们的审计结果满足索赔人。

CVC成员角色很重要。他们为Cover协议质押参与者,特别是承保者和投保者,提供信息。他们的知识可以帮助保险参与者更好的明白风险和保险知识。

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官方声明

免责声明:本文不代表信比特官方立场,且不构成投资建议,请谨慎对待。

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